נערך לאחרונה
אבחון פיננסי משפחתי מהו?
מדוע חשוב למשפחה להעזר ביועץ פיננסי משפחתי?
מדוע צריך ייעוץ פיננסי?
כמעט כל צומת דרכים בחייו של האדם הבוגר מלווה בהתלבטות שכרוכה בהחלטות פיננסיות. אין כמעט אספקט אחד בחיים שלנו שבו לא מעורבות החלטות שלעתים קרובות מתגלות כגורליות. בכל הקשור לחיי התא המשפחתי, נראה שההחלטות גורליות אף יותר כיוון שכל החלטה משפיעה על חייהם של מספר אנשים. למעשה כבר מהשלב בו עוברים לגור ביחד מתגלים קשיים שנסובים סביב ענייני כספים והקשיים האלו לא מסתיימים אף פעם. כלכלה או תכנון פיננסי נבון הוא אחד התחומים החשובים ביותר בחיי כל אדם באשר הוא. עם זאת, לרוע המזל, אף ילד לא לומד בבית הספר על תכנון כלכלי נכון וחכם וכך מסתובבים להם אנשים רבים כשאין להם באמת מושג כיצד עליהם לנווט את עצמם מבחינה כלכלית בחייהם הבוגרים.
מתי מתעורר הצורך באבחון פיננסי משפחתי?
דוגמאות לאותן צמתים בהן ייעוץ פיננסי יכול לחסוך לכם לא מעט כסף ישנן בשפע. קחו למשל את החתונה עצמה. כמה כסף יש להשקיע בה בהתחשב בהכנסות, מה כדאי לעשות עם הכסף שניתן במתנה מהאורחים, האם להשקיע אותו בתכנית חיסכון או לרכוש רהיטים? ומה עושים כאשר הילדים באים לעולם, אילו תכניות חיסכון יהיו הכי מוצלחות עבורם? ומה בדבר משפחות חד הוריות, וכיצד מתכננים את החיים שאחרי היציאה לגמלאות ומה היא הצורה הנכונה להתנהל כאשר ישנו עסק משפחתי? על כל צעד ושעל אנחנו נאלצים לבצע החלטות הרות גורל ולא תמיד יש בנמצא מי שיוכל לכוון אותנו. בכל אותם מקרים שהוזכרו לעיל ובעוד אינספור מקרים אחרים, הדרך הנכונה ביותר להתנהל היא בראש ובראשונה לאתר איש מקצוע שמעניק שירותי אבחון וייעוץ פיננסיים למשפחות.
כיצד מתנהל ייעוץ פיננסי למשפחות?
בעיקרון ישנן שתי שיטות פעולה מרכזיות בתחום הייעוץ הפיננסי למשפחות. הטכניקה הראשונה מיועדת עבור מצבים מיוחדים כגון למשל ייעוץ לפני משכנתא או שיפוץ דירה. במקרים כאלו הזוג מוזמן לייעוץ והדרכה בהם בוחנים את ההשלכות הכלכליות של הצעד הגדול, התמהיל של המשכנתא מותאם למצב הכלכלי, נבחנת הכדאיות של רכישת הדירה וההשלכות הכלכליות נבחנות באופן ספציפי בהתייחס למצב בשטח.
השיטה השנייה מיועדת למשפחות שמיועדות לבחון את ההתנהלות הכלכלית שלהן בהווה ולתכנן את העתיד הכלכלי שלן בצורה נבונה ומקצועית. משפחות כאלו ייהנו מייעוץ בנוגע לדרכים בהן הן יכולות לקבל לא מעט כסף בחזרה (החזרי מס, איתור כסף אבוד, זכאות לתביעות ועוד) ויוכלו לקבל כלים פיננסיים שאין ברשותן. השיטה הזו מבוצעת על ידי מספר פגישות עם יועץ פיננסי שמתמחה בתחום הייעוץ למשפחות שתפקידו לאבחן את המצב בשטח ואת ההתנהלות עד כה ולתת פתרונות לצרכים ולשאיפות המשפחה. בין היתר מדובר על פתרונות בנושאים כגון תכניות חיסכון, פנסיה, נושאים הקשורים לביטוח על היבטיו השונים ועוד.
ההשקעה החכמה ביותר
ייעוץ פיננסי איכותי לא מסתיים כעבור מספר פגישות. יועץ פיננסי מקצועי הוא האדם שזורע את הזרעים לשינוי, אך הוא גם משקה אותם ומטפח את היבולים. אי לכך היועץ הפיננסי הוא אדם שמספק ללקוחותיו זמינות מלאה לאורך הדרך. בין אם מדובר על בדיקה של המאזן החודשי ובין אם מדובר על שיחות טלפון ופגישות נוספות בהמשך הדרך, יועץ מקצועי הוא אדם שניתן לסמוך עליו ולהישען עליו בכל החלטה פיננסית בהווה ובעתיד.
משפחות רבות נמנעות משימוש בשירותים של ייעוץ ואבחון פיננסיים כיוון שהדבר כרוך בהוצאה כספית מסוימת. עם זאת, חשוב להבין ולדעת כי הייעוץ הפיננסי מטרתו אחת היא – לייעל את ההתנהלות הכספית ובסופו של דבר לחסוך בפועל סכומים נכבדים ביותר של כסף. פניה לאבחון עוד היום היא הצעד החכם ביותר שאתם יכולים לעשות למען עתידכם ועתיד ילדיכם.