נערך לאחרונה
השוואת משכנתאות – מה אנו למדים מזה?
השוואת משכנתאות: הצעד הראשון בדרך למשכנתא אטרקטיבית
השוואת משכנתאות – מי מציע לנו ומה
אתם זוכרים את הפעם האחרונה שבה רכשתם מכונית, טלוויזיה או אפילו מכונת כביסה? בוודאי לא נכנסתם פשוט לחנות הראשונה שראיתם, שאלתם כמה עולה מכונת כביסה וחיש מהר הוצאתם את כרטיס האשראי. מרבית הסיכויים הם שבדקתם והשוותם בין כמה מוצרים שונים, בדקתם מהם היתרונות והחסרונות של כל אחד, מהו המחיר וכו'.
אז אם אתם נוהגים לבצע השוואת מחירים במוצרים חשמליים שעולים כמה אלפי שקלים או אילו במכונית שעולה כמה עשרות אלפי שקלים, על אחת כמה וכמה חשוב לבצע השוואת משכנתאות, בטרם רצים לחתום על חוזה שאליו תהיו מחוייביןם, ככל הנראה, לכמה עשרות שנים בסכום של כמה מאות אלפי שקלים.
השוואת משכנתאות, הלכה למעשה
הדרך הטובה והנכונה ביותר לבצע השוואת משכנתאות טמונה ברגליים שלכם? מה זאת אומרת ב'רגליים'? הכוונה היא כי האופציה הטובה ביותר להשוואת משכנתאות נכונה ובזמן אמת היא ללכת אל כמה בנקים (בדגש על כמה בנקים ולא להסתפק בבנק אחד) אשר יבנו לכם כמה תמהילי משכנתא בהתאם למצבכם האישי, מצבכם הפיננסי ויכולתכם לעמוד בגובה החזר חודשי ספציפי.
כמובן שניתן לקבל מעט מידע בסיסי באינטרנט, אך אין די בכך. בכל מקרה המידע הראשוני שקראתם יסייע לכם כאשר אתם הולכים אל הבנק הראשון מתוך כמה וכמה שבהם תבקרו. נציג הבנק ישאל אתכם שאלות שונות אשר בעזרת התשובות שאותן תספקו הוא יצור מעיין "ציון משוקלל" אשר בזכותו יוכל הבנק להעריך את מידת ה'איכות' שלכם ומידת כדאיותו של הבנק לתת לכם משכנתא כזו או אחרת.
השקלול מבוצע בעזרת נתונים כמו סכום ההלוואה הכולל שאותו אתם מעוניינים לקחת, ההון העצמי שלכם, תחום העיסוק וההכנסה שלכם וכו'. לבסוף יוצג בפניכם תמהיל משכנתא מומלץ המורכב ממספר מסלולי הלוואה אשר ביחד יוצרים משכנתא אשר מתאימה לכם (מבחינת הבנק לפחות) מבחינת פרק הזמן שעבורו נלקחת ההלוואה, גובה ההחזר החודשי, הריביות וכו'.
לכל בנק שאליו תלכו בהמשך, תוכלו להעזר בנתונים שצברתם בבנקים הקודמים, כך שלמעשה ככל שאתם מתקדמים ב'מסע' אתם כבר חכמים יותר וברשותכם קיימים נתוני םרבים יותר להשוואה אשר יכולים להוות עבורכם קלף מיקוח. כלומר אם נציג בבנק מסויים יאמר לכם כי אתם זכאים לריבית X, תוכלו לומר לו כי בבנק המתחרה קיבלתם ריבית נמוכה ואטרקטיבית יותר.
אגב, חשוב מאוד לומר כי הבסיס להשוואת משכנתאות אינו טמון בהכרח בגובה הריבית אלא אם בתמהיל המשכנתא הכולל. כמו כן ישנם מסלולי משכנתא שונים אשר בהם גובה ההחזר משתנה על סמך יכולת החזר גבוהה יותר הצםויה בהמשך הדרך. כך למשל במקרה שבו אתם זוג נשוי של סטודנטים כיום, מן הסתם שיכולת ההחזר תהיה נמוכה יותר, לפחות לאורך תקופת הלימודים. בהמשך הדרך, כאשר תסיימו את הלימודים, תמצאו עבודה מסודרת ומכניסה ותתחילו להתקדם בסולם הדרגות, תעלה גם בהתאם יכולת ההחזר שלכם. במקרה כזה כדאי בהחלט לשקול מסלול משכנתא אשר מתחיל בסכומי החזר נמוכים אשר עולים עם הזמן ובהתאם לעלייה בהכנסתכם החודשית.
דרך מעולה לביצוע השוואת משכנתאות יעילה היא באמצעות עזרתו של יועץ משכנתאות אשר מתעסק בתחום,מתמחה בו ומכיר על בוריים את כל מסלולי המשכנתא בבנקים השונים ויוכל להתאים לכם במידה הטובה ביותר את מסלול המשכנתא אשר מתאים לכם. במקרים רבים הבנקים לא טורחים להציע את כל המסלולים הקיימים ברשותם, ובייחוד את אלו אשר נחשבים בעיניהם למשתלמים, כלומר רווחיים, פחות. על כן יועץ משכנתא יכול בהחלט להיות פתרון נהדר ומשתלם במיוחד לטווח הרחוק.