נערך לאחרונה
חשבון משכנתא
בין כל המסלולים של המשכנתא אשר מציעים הבנקים, יש הבדלים משמעותיים. התנאים של ההלוואות מושפעים ממצבו הכלכלי של הבנק, מהתנודות של השוק ומהרבה פרמטרים פיננסיים נוספים. כשאתם מחפשים את מסלול המשכנתא, שהכי מתאים לכם, תגלו לפעמים כל מיני הפתעות שאינן צפויות, לא רק באפשרויות ההלוואה השונות, אלא אפילו באותם תנאים שהבנק מציע. לדוגמא, הבנקים הקטנים, לא יכולים על פי רוב להרשות לעצמם, להעניק לכל הלקוחות שלהם משכנתא בתנאים משופרים אבל לעיתים דווקא אותם בנקים הם אלו, אשר מציעים ללקוחות תנאים אטרקטיביים וייחודיים, ולקוחות פותחים חשבון משכנתא דווקא אצלם.
מחשבון המשכנתא
כדי לבחור בתבונה את המסלול המתאים לכם, חשוב מאוד לבחון כמו שצריך כל הצעה, בעזרת מחשבון המשכנתא הנהדר, ולא לשכוח, שהבנקים השונים הינם גופים פיננסיים, שפועלים למטרה של רווח, ושיש צורך לבדוק לעומק כל הצעה שמקבלים. אי אפשר לקבל משכנתא ולפתוח חשבון משכנתא, ללא תשלום של ריבית. התשלומים של הריבית, הינם אלו אשר הופכים את הענף לרווחי, והם אלה אשר גורמים לתחרות הגדולה בין הבנקים השונים. יחד עם זאת, לא כולם יגבו מכם את אותה הריבית על המשכנתא. על מנת לגלות את הריביות, ממומלץ לבצע בדיקות עם מחשבון המשכנתאות, ואחרי זה להתייעץ עם יועץ משכנתא מקצועי. חשבון המשכנתא שלכם יכול להיראות טוב יותר לאחר בדיקה מקיפה. בעזרתו האדיבה של מחשבון המשכנתא אפשר לחשב את הסכומים החודשיים של החזר המשכנתא, הסכום הכולל שתשלמו לבסוף לבנק, בסיומו של תהליך לקיחת המשכנתא, ואת ההשפעות השונות של תנודת הריביות. הריבית, היא לא פעם, מילת המפתח בהלוואות המשכנתא. הריבית היא זו שמשקפת באופן השקוף ביותר את הסיכון, שלווה המשכנתא מוכן לקבל. למשל, הלוואות משכנתא צמודות למדד, למשל הינן ללא ספק הימור ואם יורשה לומר, הימור אומלל במיוחד. באותם מצבים שבהם מדד המחירים לצרכן יורד, יורדים גם ההחזרים, והלקוח שמח כי הוא מרוויח מכך, אבל במקרה שמדד המחירים לצרכן עולה, עולים גם ההחזרים. הנתונים העובדתיים מורים , ששיעורי מדד זה, נמצאים במגמה של עלייה מתמדת, ולא בהרבה מקרים מדד זה יורד. בשפה פשוטה המחירים כמעט תמיד עולים עם הזמן, ולא יורדים. אתם זוכרים כמה עלתה פעם כרטיסייה לאוטובוס?
יועץ משכנתא חיצוני
למרות התחרותיות הרבה הקיימת בין הבנקים השונים ושאיפתם של הבנקים , לגייס כמה שיותר לווי משכנתא, המסלולים השונים של הלוואות המשכנתא נותרו מורכבים מאוד ויקרים. יועץ המשכנתאות בבנק, מחויב למסלולים הקיימים בבנק, ולא יכול להציע עבורכם מסלולים אחרים. לפיכך בפגישה מולו, אתם צריכים להתייחס למסלולים ולאופציות שהוא פורס בפניכם, בערבון מוגבל. אם אתם רוצים לקבל ייעוץ שהוא באמת אובייקטיבי ולא תלוי, הכי טוב שתבחרו ביועץ משכנתא חיצוני ולא לבנק עצמו. כיום, רובם המכריע של הזוגות שמתעתדים לקחת משכנתא, מבצעים את המהלך הראשוני של החיפוש אחר המשכנתא, באתרי האינטרנט, שם הם יכולים למצוא הרבה מאוד מידע כולל, בנושא של המשכנתא. את כל ההצעות הללו ,וכן את המסלולים השונים המוצעים על ידי הבנקים למשכנתאות, מומלץ לבדוק באופן אינדיווידואלי. בישראל כיום, יש הרבה חברות , שתחום התמחותם הוא ייעוץ משכנתאות, והן מתאימות לכל לקוח שבא אליהם את החליפה המתאימה לו, אבל בניגוד לחנות בגדים ברחוב העלייה בתל אביב מדובר בעסקה קצת יותר משמעותית והיא המשכנתא שהוא נוטל, את הייעוץ הם נותנים על סמך הנתונים שללווה המשכנתא נותן להם, ההיסטוריה הכלכלית של אותו לקוח, והשינויים אשר צפויים בהתנהלותו הפיננסית בעתיד ובהווה הקרוב. חברות ייעוץ המשכנתא מכירות לעומק, את הצעות ההלוואה שהבנקים השונים מעניקים, ובאפשרותן לבצע כל מיני שינויים קטנים בהן, וזאת בהתאם לגמישות של המסלול ולצרכיו של נוטל המשכנתא.