נערך לאחרונה 02-03-2015.

מחזור משכנתא ככלי להגשמת שאיפות כלכליות

משכנתא הינה הלוואה ארוכת טווח. מי שנוטל משכנתא נוטל אותה לתקופה שנעה בין 15 שנה לבין 30 שנה. עד לשנת 2013 ניתן היה לקבל הלוואות כאלה גם לתקופות ארוכות יותר, אם כי מעטים השתמשו באופציה הזאת למעשה. להלוואה כזאת יש יתרונות וחסרונות. היתרון הראשי שלה – היא מקטינה את ההחזר החודשי והופכת אותו לנסבל. החזר כזה מאפשר חיים כלכליים תקינים. היתרון השני של הלוואה כזאת שהוא מאפשר להפוך לבעלים של נכס נדל"ן גם לאנשים שלא התברכו בממון. החסרון העיקרי של הלוואה לטווח רחוק היא המועקה של החזר תשלומים לאורך שנים.

שינויים כלכליים ואפשרות לבצע מחזור משכנתא

ואולם לעיתים קורה שהחיסרון שבחלוקת ההלוואה לתשלומים רבים הופך ליתרון. הדבר קורה בעיקר אם התנאים הכלכליים השתנו לטובת הלווים, בדיוק כפי שקרה בשנים האחרונות בעולם בכלל ובישראל בפרט. הריביות בישראל ירדו והגיעו בסוף שנת 2014 לרמתם הנמוכה ביותר מאז ומעולם. כתוצאה, ירדו באופן דרסטי גם הריביות על המשכנתאות. ביצוע מחזור משכנתא בתנאים הללו עשוי לחסוך ממון רב ללווים. השינויים הם עד כדי כך גדולים, עד שמחזור המשכנתא הפך לעניין משתלם למרות הקנסות הגבוהים שמשלמים בעלי המשכנתא לבנקים תמורת חיסול המשכנתא הישנה. 
הקנסות האלה משולמים פשוט כיון שמחזור המשכנתא פירושו חיסול משכנתא קיימת והחלפה שלה בהלוואה חדשה, בתנאים שונים מאלה שהיו נהוגים בהלוואה הקודמת: ריביות נמוכות יותר, נטילת המשכנתא כולה או חלקה הגדול בריביות קבועות, הארכת תקופת ההחזר וקביעת תחנות יציאה תקופתיות מהמשכנתא. כל אלה מקטינים את התשלומים ומקבעים את המשכנתא כך שגם אם התנאים ישתנו שוב לרעה, הם לא יוכלו להשפיע באופן מהותי על ההחזרים.

למי מתאים מחזור המשכנתא ושיפור התנאים

התשובה לשאלה הזאת פשוטה – לכל מי שנטל משכנתא עד לפני חמש שנים ואפילו פחות והמשכנתא המקורית שלו ניתנה לו בריביות שנעו סביב 5.5% או אפילו פחות. נכון להיום, אפילו הריביות הקבועות הן נמוכות מאלה. עם זאת, מחזור מתאים יותר ללווים כדלקמן:

מי שמעוניין לחסל חובות:

מי ששילם משכנתא עשר שנים, למשל, יכול למחזר את המשכנתא הקיימת ולקחת משכנתא חדשה שהיא גדולה מהקרן שהחזיר למעשה. הדבר מותיר בידו סכום מכובד, שיכול לשמש אותו לכיסוי חובות מצטברים. מה שיפה בכל העניין הוא שההלוואה החדשה נפרסת גם היא לתקופה ארוכה.

הקמת עסק או השקעה בעסק קיים:

אנשים בעלי רוח יזמית יכולים לבצע מחזור משכנתא ולהשקיע את ההלוואה החדשה בעסק חדש או בהרחבה של עסק קיים, בלא צורך לשנות את המצב הכלכלי או לאמץ אורח חיים מצומצם יותר. תמורת אותם החזרים חודשיים שהיו נהוגים כבר בעבר ניתן להשיג הרבה יותר.

קיצור תקופת ההחזר:

המצב האופטימלי שניתן להגיע אליו הוא קיצור חיי המשכנתא והקטנת מספר התשלומים. במקרים רבים ניתן לחסוך עד שלוש שנים של תשלומים – קרי 36 תשלומי משכנתא.
ואולם על מנת שניתן יהיה לבדוק את התוצאות הצפויות, מומלץ להשתמש בשירותיהם הטובים של יועצי משכנתא מנוסים. אישי המקצוע המעולים של המרכז למיחזור וייעוץ משכנתאות נמנים עם הטובים בתחום. הם יבדקו את המשכנתא הקיימת ויחליטו על פי הנתונים אם ניתן לבצע מחזור משכנתא ולהרוויח. צרו קשר עוד היום ונציגינו יחזרו אליכם בהקדם להמשך התהליך.