נערך לאחרונה
כל מה שרציתם לדעת על משכנתא בריבית קבועה, ולא העזתם לשאול!
משכנתא היא הלוואה אשר נלקחת עבור רכישת נדל"ן. המשכנתא מורכבת ממספר הלוואות במסלולים שונים
משכנתא בריבית קבועה – הריבית איננה עולה
ובתנאים שונים. אחד מאותם המסלולים הוא מסלול משכנתא בריבית קבועה. כמו לכל מסלול הלוואה הנלקח במסגרת המשכנתא ישנם יתרונות וחסרונות אשר כדאי לקחת בחשבון ולבדוק את המשמעות שלהם גם בטווח הרחוק, ולמשך כל תקופת המשכנתא.
היתרון העיקרי במשכנתא בריבית קבועה הוא בכך שכשמה כן היא, הריבית בה היא קבועה ואינה משתנה לעולם. עובדה זו מעניקה מעיין תחושת יציבות וביטחון כי הריבית שאותה אתם תשלמו כיום, בתחילת ההלוואה היא בדיוק אותה הריבית שתשלמו בעוד עשר, עשרים או אפילו שלושים שנה. כך אתם יכולים להיות בטוחים שהריבית לא תשתנה ולא תושפע משינויים במשק העולמי או הישראלי, שינויים בריבית הפריים וכו'.
יחד עם זאת ישנם גם לא מעט מקרים שבהם הריבית יורדת והופכת לנמוכה יותר מאשר במועד שבו נלקחה המשכנתא במקור. כמובן שגם במקרה כזה הריבית אינה משתנה ואתם מפסידים, לכאורה, את הסכום שאותו הייתם יכולים לחסוך במידה שהיה מדובר במשכנתא בריבית משתנה.
עוד עובדה שחשוב לדעת אודות משכנתא בריבית קבועה היא כי ככל שהחלק היחסי של המשכנתא בריבית גבוהה הוא גבוה יותר כך סכומי ההחזר ההתחלתיים יהיו גבוהים יותר. אבל משכנתא שרובה הוא בריבית משתנה, יתחיל אמנם בסכומי החזר נמוכים יותר אשר ילכו ויעלו עם הזמן עד לכדי מצב שבו הם עולים על סכום ההחזר אשר הייתם אמורים להחזיר במשכנתא בריבית קבועה. חשוב לנו לומר שזהו רק כלל אצבע, ולא מתון אבסולטי, אשר לגבי טיבו ומידת הדיוק שלו בנוגע למשכנתא הספציפית שלכם מומלץ להעזר באיש מקצוע המתמחה בתחום.
בכל מקרה, המשכנתא מורכבת מכמה וכמה מסלולים, על אף שאין הגבלה על הסכום או על החלק היחסי של המשכנתא שאותו ניתן לקחת במסלול משכנתא בריבית קבועה, תמהיל המשכנתא אמור להיות בנוי בצורה כזו שכל אחד מהמסלולים מפצה על שינויים שליליים במסלולים האחרים. כך או כך, לא מומלץ שכל המשכנתא תהיה משכנתא בריבית קבועה ותמהיל המשכנתא אמור לכלול בתוכו מסלולים שונים בעלי מדדי סיכון שונים.
משכנתא בריבית קבועה, משכנתא בריבית משתנה? עם מי מתייעצים?
אם גם אתם, כמו למעשה מרבית האוכלוסיה, אינכם מצויי בכל הפרטים ופוחדים להכניס ראש בריא למיטה חולה, המלצתנו החמה היא להעזר בשירותיו של יועץ משכנתא מקצועי ומנוסה אשר יוכל להתאים לכם תמהיל משכנתא אופטימלי בהתאמה אישית לצרכיכם, ליכולת ההחזר החודשי הצפויה ולשינויים צפויים בהכנסתכם.
אם אינכם בטוחים לגבי טיבה של משכנתא בריבית קבועה או כל מסלול משכנתא אחר, יועץ המשכנתא הוא בדיוק האדם הנכון להתייעץ איתו, לשאול את כל השאלות וחשוב מכך האינטרס שלו ושלכם הוא משותף. הוא בניגוד לבנקים למשכנתאות מעוניין שאתם תקבלו את המשכנתא המשתלמת ביותר וכמובן את הריביות הנמוכות ביותר.
יועץ המשכנתאות בוודאי מבין כי כבר ביררתם מעט בעצמכם ואתם יודעים מה הבנקים יכולים להציע לכם. שמו הטוב של היועץ ומידת המקצועיות שלו נמדדות ביכולתו לספק לכם מסלול משכנתא אטרקטיבי יותר וריביות נמוכות יותר.שימו לב, גם הורדה של אחוז בודד בריבית או אפילו חצי אחוז יכולים לבוא לידי ביטוי, הלכה למעשה, בסכומי כסף לא קטנים.
טוב, אנחנו מקווים שעזרנו לכם להבין את הנושא לפחות קצת יותר טוב. עכשיו ברשותכם קצת יותר ידע לפני שאתם יוצאים אל המסע המופלא, המוכר בשמו המשכנתא שלכם. שיהיה בהצלחה!