נערך לאחרונה
מהו מיחזור משכנתא ולמי זה באמת כדאי?
מיחזור משכנתא – משפצים את ההלוואה
אם ננסה לתאר באופן קצר ופשוט מהו מחזור משכנתא, נאמר שזהו תהליך שבו אנו משלמים במלואה את המשכנתא הקיימת ובמקומה לוקחים משכנתא חדשה. כמובן שמחזור משכנתא הוא כדאי רק במקרה שבו נוכל לקבל משכנתא אטרקטיבית יותר כמו למשל בתקופה שבה הריבית במשק היא נמוכה משמעותית מהריבית בתקופה שבה לקחנו את המשכנתא ההתחלתית.
מהו התהליך הכרוך במחזור משכנתא?
מחזור משכנתא אינו תהליך אשר קורה בין רגע והוא למעשה כולל בתוכו כמה שלבים. בתור התחלה יש כמובן לבצע חישוב שבסופו נוכל בדיוק לדעת מהו גובה ההחזר החודשי שלנו כיום, מהם המסלולים המרכיבים את המשכנתא שלנו כיום, מהו אורך התקופה שנותר לנו לשלם בה את המשכנתא וכו'. כמו כן חשוב לבדוק במה כרוך פרעון מוקדם של סכום ההחזר הנותר עבור המשכנתא מבחינת סכום הקרן וסכום הריבית וכן האם ישנו קנס עבור פרעון מוקדם ומהו גובהו של קנס זה.
בשלב הבא נבצע סקר שוק של כמה הצעות שונות ממספר בנקים. אגב ניתן לבצע מחזור משכנתא באותו הבנק שבו נלקחה המשכנתא מלכתחילה. רק חשוב לברר, כמובן כי התהליך הוא משתלם. מומלץ גם לבדוק האם קיים צורך לבצע שינויים בביטוח המבנה או האם יש דרישות סף כאלו ואחרות לצורך קבלת המשכנצא החדשה.
כעת לאחר שבידינו קיימים כל הנתונים לגבי המשכנתא הקיימת וכן לגבי המשכנתא החדשה ששאותה אנו מעוניינים לקחת נותר רק לבדוק מהו ההפרש בין הסכומים של שתי המשכנתאות ומהי רמת הסיכון בכל אחת מהן.
הוצאות נלוות למחזור משכנתא
ישנם כמה גורמים אשר גוררים עימם הוצאות שונות וביניהם תשלום עבור ביטול המשכנתא הקיימת וקנס בגין פרעון מוקדם, תשלום עבור פתיחת תיק משכנתא חדש, תשלום עבור הערכת שמאי מחודשת ותשלום עבור קבלת נסח טאבו. שימו לב, גם אלו תשלומים אשר עליכם להתייחס אליהם ולהוסיף אותם לסכום התשלום הכולל של המשכנתא החדשה.
בהחלט יתכנו מקרים שבהם, על אף שמשכנתא חדשה נראית כאטרקטיבית יותר מהמשכנתא הקיימת ונדמה כאילו מחזור משכנתא הוא הצעד הנכון, סכום המשכנתא החדשה, בתוספת התשלומים והקנסות ורמת סיכון גבוהה יותר יגרמו לכך שיהיה עדיף עבורכם להשאר עם המשכנתא הנוכחית ולהמתין להזדמנות אחרת למחזור משכנתא.
מחזור משכנתא? רק עם יועץ משכנתא.
כפי שראינו, מחזור משכנתא יכול בהחלט להיות צעד חכם ומשתלם. יחד עם זאת הוא גם יכול להיות לא משתלם בעליל. איך נוכל לדעת האם כדאי לנו לבצע מחזור משכנתא? ובכן, בחוכמה תעשו אילו תתנו ליועץ משכנתא לעשות את העבודה עבורכם.
מעבר לכך שהוא יכתת רגליו בין הבנקים השונים ויבדוק היכן ניתן למצוא את התנאים האטרקטיביים ביותר ללקיחת משכנתא חדשה, הוא גם יבדוק האם בכלל העניין כדאי מלכתחילה על סמך שקלול של כלל הגורמים הכרוכים בעניין.
אין תשלום אחיד, קבוע ומוגדר עבור יועצי משכנתא, אך יחד עם זאת הרשו לנו לומר כי גם תשלום של כמה אלפי שקלים ליועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה הם לרוב משתלמים. הסיבה לכך כי ייעוץ משכנתא יוכל לחסוך לכם סכומי כסף גבוהים למדי אשר בהחלט יקלו עליכם מבחינת תזרים ההוצאות החודשי ואותו תוכלו לחסוך, מי יודע, אולי אפילו לחופשה רומנטית בקאריביים או לרכישת רכב חדש.
לסיכום נוכל לומר כי מיחזור המשכנתא אולי לא מתאים למאה אחוז מלוקחי המשכנתא, אך אלו אשר תהליך זה כן מתאים להם בהחלט יכולים להנו מהרווח הכלכלי שבעניין.
קראו עוד: