נערך לאחרונה
כמה דברים שכדאי לכם לדעת, לפני שלוקחים משכנתא
משכנתא היא למעשה הלוואה אשר ניתנת לצורך רכישת נכס כאשר הבטוחה לאותה הלוואה היא הנכס עצמו. כלומר, כל עוד לא הוחזר מלוא סכום המשכנתא, הנכס משועבד אל הבנק.
השונה במשכנתא, מההלוואות ה'סטנדרטיות הוא ראשית בגובה הסכום שאותו לוקחים אשר לרוב עומד על כמה מאות אלפי שקלים. עוד הבדל בא לידי ביטוי בתקופת החזר ההלוואה, אשר עומד בממוצע על כ-20 שנה אך יכול להגיע גם עד 30 שנה.
המשכנתא, אינה ניתנת עבור מלוא הסכום שאותו עתידים לשלם על הנכס אלא רק עד כ60 אחוזים משוויו. על מנת לקבל אחוז גבוה יותר של מימון ניתן להשתמש בהלוואת EMI אשר מאפשרת לקבל הלוואה גם עד 90 אחוזים מערכו של הנכס. אגב, חשוב לציין כי ערכו של הנכס הוא אינו בהכרח הסכום שבו אתם קונים את הנכס , אלא הוא נקבע על ידי שמאי מטעמו של הבנק ומעריך את שווי הדירה על פי מאםיינים כמו גודלו של הנכס, מיקומו, קרבה לאזורי עסקים, לבתי ספר וכו'.
כיום נהוג לקחת משכנתא המורכבת מתמהיל הכולל בתוכו כמה סוגים שונים של הלוואות, או 'מסלולים', אם תרצו. ההבדל בין המסלולים השונים בא לידי ביטוי במספר אופנים וביניהם גובה הריבית, כמות ותכיפות נקודות היציאה, תקופת ההלוואה ועוד. בין מסלולי המשכנתא הבולטים ישנן הלוואות בריבית קבועה, הלוואות בריבית משתנה, הלוואות צמודות למט"ח(בדרך כלל אירו או דולר אמריקאי) ומשכנתאות צמודות לריבית הפריים.
איפה אפשר וכדאי לקחת משכנתא?
את התשובה לשאלה נחלק, ברשותכם, לשני חלקים. החלק הראשון יענה על השאלה "איפה אפשר לקחת משכנתא" ואילו החלק השני יענה על השאלה "איפה כדאי לקחת משכנתא". טוב אז נתחיל…
חלק ראשון –או – מהם המקומות שמהם אפשר לקחת משכנתא? טוב, באופן לא מפתיע את המשכנתא מקבלים, איך לא, מבנק. אבל, וזה אבל גדול, משכנתא רשאי להעניק אך ורק בנק, אשר הוגדר ברשיונו כמוסד פיננסי אשר מורשה לתת הלוואות מסוג זה.
בנוסף, חשוב מאוד לדעת כי אין כל הכרח לקחת את ההלוואה מהבנק שבו מתנהל חשבונכם השוטף, וניתן לקחת אותה בכל בנק שתרצו.
חלק שני – או – איפה כדאי לקחת משכנתא?
טוב. זה החלק הקשה יותר של השאלה העולה בכותרת שנמצאת שלוש פסקאות ממיקומנו הנוכחי. ובכן, אין לכך תשובה אובייקטיבית ואחידה אשר מתאימה לכולם.
ראשית, מכיוון שכל אחד אשר מעוניין לקחת משכנתא הוא בעל יכולות פיננסיות שונות, מעוניין לקנות דירה במיקום אחר ובערך שונה מדירות אחרות ועוד כהנה וכהנה גורמים אשר מבדילים באופן מהותי בין אלו המבקשים לקחת משכנתא.
שנית, כל בנק מציע מסלולי הלוואה שונים וריביות שונות, אשר מתעדכנים חדשות לבקרים, כך שמידע ספציפי לגבי משכנתא מסויימת, יכול לאבד את הרלוונטיות שלו בחודש הבא.
אוקיי, אז מה הפתרון?
ראשית, אין טעם לברר אודות משכנתא פרק זמן ארוך מידי לפני שהבקשה אכן רלוונטית. כלומר, אם אתם מתכננים לרכוש דירה רק בעוד שנתיים, אין שום סיבה שאת הבירורים תתחילו לעשות כבר היום.
שנית, ההמלצה הטובה ביותר שנוכל לתת לכם היא "לא להכניס ראש בריא למיטה חולה". רוצה לומר, אם אינכם מצויים בעומקם של הפרטים ומושגים כמו "ריבית פריים" או "לוח שפיצר" נשמעים לכם כמו סינית מדוברת, עשו לעצמכם טובה ענקית והתייעצו בשירותיו של יועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה שינהל עבורכם את העניין מתחילתו ועד סופו, ויוכל גם לחסוך לכם לא מעט כסף בדרך.
קראו עוד;