לקיחת הלוואת משכנתא מהבנק היא תהליך מורכב, המצריך משני הצדדים – הבנק והלווים – להיערך באופן מקיף. חלק חשוב בהיערכות הזו היא שירותי ייעוץ פיננסי, שמטרתו לבנות תמהיל משכנתא נכון, שהלקוחות יכולים לעמוד בו.
ייעוץ מסוג זה עומד לשירות לקוחות המעוניינים לקחת משכנתא, על ידי הבנק, אבל עם השנים, התגבשה ההבנה הציבורית, שאולי יועץ בנקאי למשכנתאות הוא לא האדם הנכון לפנות אליו כשאתם לוקחים משכנתא. אז מה אפשר לעשות?
מיהו יועץ בנקאי למשכנתאות?
ייעוץ משכנתא של הבנק נעשה על ידי עובד של הבנק. חשוב להבין את הנקודה הזו, כי היא מבהירה את התמונה בצורה מאוד ממוקדת. עובד של הבנק, כמו עובד של כל ארגון אחר, פועל מתוך לויאליות לאינטרסים של מקום העבודה שלו.
לשם כך הם משלמים לו משכורת ומצפים לקבל תמרה מתאימה.
משום כך, כאשר אתם פועלים בתוך מסגרת של ניגוד אינטרסים מול הבנק, כמו בתהליך של נטילת משכנתא, חשוב שיעמוד לצידכם יועץ פיננסי למשכנתאות, שהוא מומחה בתחום, אבל גם פועל למען האינטרסים שלכם.
ניגוד אינטרסים מול הבנק – למה זה קורה?
לקחת משכנתא מהבנק צריכה להעמיד אתכם דווקא בסיטואציה הפוכה. אתם הרי לקוחות של הבנק ובתור שכאלה, הבנק צריך לפעול לטובתכם, לדאוג לאינטרסים שלכם, כדי שתמשיכו להיות לקוחות שלו.
אבל כל זה אולי נכון לגבי עסקים קטנים יותר, שאין להם מונופול פיננסי, כמו הבנקים. במציאות, בנקים הם גופים כלכליים חזקים מאוד והם גם יודעים שאין לכם הרבה ברירות, אלא לפנות אליהם, גם אם המוצר שהם מוכרים לכם (הלוואת משכנתא במקרה הזה) מגיע עם תו מחיר גבוה.
משום כך, אתם יכולים להיות די בטוחים, שיועץ משכנתאות בנקאי, נמצא שם כדי לשמור על הבנק ולא עליכם. במילים אחרות, יש להניח שהוא לא מקדיש מאמצים ניכרים להוזיל לכם עלויות, להנמיך ריביות ולפגוע בהכנסה של הבנק.
יועץ חוץ בנקאי למשכנתאות – מאיפה יש לו ידע בתחום?
יועץ משכנתאות חוץ בנקאי הוא בדרך כלל יוצא המערכת הבנקאית בעברו, או בעל ניסיון מקצועי אחר בתחום הפיננסי, שהפגיש אותו בתדירות גבוהה עם המערכת הבנקאית. הוא יכול להיות בעל השכלה מתאימה בתחומים כמו מנהל עסקים, ייעוץ השקעות, או תחום פיננסי אחר והוא חייב להיות בעל ניסיון בתחום ייעוץ סיכונים.
ייעוץ סיכונים מאפשר עריכת שקלול לצורך קבלת החלטה, אם כדאי לקחת הלוואה לרכישת דירה או בית, או לעשות השקעה כספית בתנאים מסוימים.
איך יועץ משכנתאות פרטי שומר על האינטרסים שלכם?
- בונה לכם תמהיל מותאם אישית – בחירה של מסלול מתאים עבורכם למשכנתא, שיאפשר לכם להחזיר את ההלוואה וגם לחיות בכבוד, תוך התייחסות לתכנונים שלכם בעתיד.
- מתמקח עם הבנק על תנאי ההלוואה ועל הריביות – גם אתם יכולים להתמקח, אבל הוא באמת יודע עד כמה אפשר להוריד את הבנק ואיך לאלץ את הבנק לתת לכם תנאים טובים יותר.
- משכנע את הבנק שאתם אמינים – אם הבנק לא בטוח שכדאי לתת לכם הלוואה, יועץ משכנתאות יכול להציג את הנתונים שלכם בצורה מובנית כדי לשכנע שאפשר לסמוך עליכם.
- הלוואה חוץ בנקאית – אם אין אפשרות לקחת הלוואה בבנק, יועץ משכנתאות פרטי יעזור לכם לקבל הלוואה משתלמת במקום אמין אחר.
לסיכום
ייעוץ בנקאי משכנתאות יכול להיות לכם לעזר, אבל רק עד גבול מסוים. אם אתם מחפשים אחר מישהו שיגן על האינטרסים שלכם, יעזור לכם לקבל תנאים טובים, יבנה לכם תמהיל מותאם אישית ויחסוך לכם סכומי כסף גדולים, יועץ משכנתאות פרטי הוא הפתרון המתאים.
צרו קשר למידע נוסף!