רובנו עובדים לא מעט שעות ואפילו אפשר להגיד די קשה בשביל להרוויח כסף ולעמוד בפני ההתחייבויות החודשיות שלנו, כמו קניות, ביטוחים, שכר דירה או משכנתא, הלוואות ועוד. יש רגעים שאנחנו פשוט מבינים שהכסף הזה לא מספיק ואם נמשיך ככה בדיוק באותו קצב, לא נגיע רחוק. אנחנו רוצים לייצר יותר כסף בפחות מאמץ, אנחנו רוצים שהכסף יעבוד בשבילנו. איך עושים את זה? כדי לראות רווחים, צריך להשקיע. רוב האנשים בטוחים כי ככל שמשקיעים יותר, מרוויחים יותר, אבל בהשקעות זה לא תמיד נכון. שמדברים על השקעות, הרעיון הוא לעשות את זה חכם, יעיל ולאו דווקא בגדול. אז הנה כמה טיפים מעולים, במדריך למשקיע המתחיל, שיעזרו לכם להשקיע את הכסף שלכם בצורה חכמה.
לומדים מושגים בסיסיים
בין אם אתם רוצים להשקיע בשוק הנדל“ן ובין אם בבורסה, מגזין לגברים מציע לכם טיפ פשוט אבל סופר קריטי. הכירו את השוק בו אתם משקיעים. אם החלטתם לשים את הכסף שלכם בבורסה, לפני שאתם שופכים כספים ומקשיבים ליועצים, תלמדו מהי בורסה, תבינו מה זה נייר ערך ואיך הניירות בה נסחרים, תבינו מה זה מניות ואיך מחשבים ריבית. סופר חשוב לדעת לאן אתם נכנסים ואיך התהליך של ההשקעה פועל. אם אתם מרגישים שבהתחלה הנושא מושך אתכם, שווה אפילו לקחת קורס בסיסי כדי להכיר את השוק יותר.
תבנו לעצמכם אסטרטגיה
בכל ספר ייעוץ של השקעות פיננסיות, מדברים על אסטרטגיה וזה לא בחינם. עליכם להבין קודם כל לאיזה טווח אתם רוצים להשקיע קדימה, כלומר האם מדובר בהשקעה שתביא לך לרווחים בטווח הקצר או שאולי אתם בכלל רוצים לראות את הכסף עוד כמה שנים? תבינו ותגדירו מראש מהי המטרה של ההשקעה, מהי רמת הסיכון שאתם מוכנים ויכולים לקחת על עצמכם בטווח הרחוק ואם יש לכם עוד התחייבויות, תזכרו אותן ואל תטאטאו אותן מתחת לשטיח. חשבו מי ינהל לכם את ההשקעה – אתם או איש מקצוע? אם אתם רוצים לקחת על עצמכם את הניהול, אתם צריכים להכיר את כל המכשירים הפיננסיים שקיימים ולעקוב כל הזמן אחרי ההשקעות שלכם. אם אתם מרגישים שהזמן שלכם מוגבל, כן שווה לפנות לאיש מקצוע בתחום, במיוחד אם מדובר בסכומים גבוהים.
איך מבצעים השקעות?
אם אנחנו ממשיכים לדבר על הבורסה, את ההשקעות שלכם תוכלו לבצע או דרך הבנק על ידי רכישת מניות עצמאית, או בעזרת ברוקר. לבחירה של ברוקר חשיבות אדירה שתשפיע בעצם על העמלות שתשלמו גם שאתם קונים מניות וגם שאתם מוכרים. יש גם סכום מינימלי לפתיחה של תיק ושירותי ייעוץ. הפיקוח על כל הבנקים מחייב פרסום העמלות ולכן יחסית קל להבין האם ”תופרים“ אתכם, או שמדובר בעמלה סבירה. כמובן שבתחום הנדל“ן הדברים שונים לחלוטין וכדי לרכוש דירה להשקעה באמצעות משכנתא, מומלץ מאוד לפנות ליועץ משכנתאות כדי שהקניה לא תפגע באיכות וברמת החיים שלכם, בעיקר בגלל שזו דירה להשקעה ולא דירה שאתם הולכים לגור בה.
בחירת האפיק בו תשקיעו
לאחר שהגדרתם יעדים, מטרות והבנתם איזו רמת סיכון מתאימה לכם, זה הזמן לבחור את אפיק ההשקעה שהכי יתאים לכם. יש מגוון די גדול ולכן חשוב להבין האם אתם מוכנים לבחור באפיק השקעה עם סיכון גבוה כמו מניות, תעודות סל, מט“ח ומניות או לחילופין אתם מסוג האנשים שיתאים להם להשקיע באפיקים עם סיכון נמוך כמו קופות גמל, פיקדנות וקרנות נאמנות ואגרות חוב. בעיקרון הטיפ הכי טוב שאנחנו יכולים לתת לכם הוא לפזר את ההשקעה שלכם בכמה אפיקים.