ישראל ידועה בתור יזמית הסטארט אפ מספר אחת בעולם. המצאות, אפליקציות וחברות הייטק שלא מביישות אף מדינה אחרת ואין מה לומר, השם שלנו פשוט הולך לפנינו. כדי להביא מיזם או סטארטאפ לכדי מימוש צריך לקחת הלוואה. הבטחת הון מסתכמת לרוב בהכנה הנכונה. גם ההכנסות טובות והאשראי יציב, ללא תזרים רווחים קבוע, עדיין יתכן שתהליך לקיחת הלוואה יהיה מורכב. כדי לממן סטארטאפ, הבנקים מעוניינים לוודא שיש לכם אפשרויות מתאימות להחזרים החודשיים.
עסקי חדשנות וטכנולוגיה דורשים תזרים מזומנים גדול, קבוע ושוטף כדי לקיים את הפעילות העסקית ולממן רכישת ציוד, תשלום משכורות, השקעה בפיתוח, השקעה בקמפיינים פרסומיים ושכירת משרדים. לכן עסקי סטארטאפ בדרך כלל זקוקים למקורות מימון גבוהים יותר מעסקים רגילים. מאמר זה מסביר מה צריך לדעת לפני שלוקחים הלוואה למימון העסק.
מתחילים עם תוכנית עסקית
הצעד הראשון שיש לנקוט בו במטרה לשכנע מלווה לספק הלוואה עסקית, הוא לכתוב תוכנית עסקית.
המלווים מבקשים להבין שהעסק אמין ושלבעלים יש את הידע והכישורים הנדרשים כדי להצמיח את העסק למיזם גדול. יש לכלול את כל מה שקשור לעסק, כולל:
- היעדים שלכם
- המתחרים
- הכנסות והוצאות בעבר
- הכנסות והוצאות צפויות
- ניתוח שוק
- ומאפייני צמיחת החברה.
יש להציג את הסיבות שמוכיחות אמינות עסקית, ועם סיום נקודות אלו, יש לכתוב תקציר מנהלים שימשוך את המלווה לתוך החזון. תקציר המנהלים יהיה הפרק הראשון שהמלווים קוראים בתוכנית העסקית, והוא יכול להיות האחרון אם הם אינם מעוניינים מיד.
הצגת דוחות כספיים
יש לכלול את כל הדוחות הכספיים שניתן לספק למלווים, בעבור ובעתיד. התוכנית צריכה לעקוב אחר הדוחות הכספיים ולהציג מספרים צפויים כך שהמלווים שלכם יוכלו לראות את המטרות בבירור ולדעת שתוכלו להרוויח מספיק כסף על מנת להחזיר את ההלוואות.
יש לכלול את דוחות תזרים המזומנים, דוחות רווח והפסד עבור שלוש עד חמש השנים האחרונות, ולהציג את ההערכות שלכם עבור דוחות אלו לשנים הקרובות, תוך התחשבות בכל השינויים העונתיים בעסק, והאופן בו יתבצע שימוש בכספי ההלוואות.
יש לציין בבירור את מטרת וסכום ההלוואה
עם השלמת הדוחות הכספיים והתוכנית העסקית, מתקבל מושג ברור לגבי מטרות השימוש בכספי ההלוואה, והסכום הדרוש להגעה ליעדים. אם אתם מסוגלים לציין בבירור את המטרות שלכם על הנייר ובאופן אישי, יהיה קל יותר להסביר למלווים בדיוק מה אתם צריכים.
יש לזהות את הציוד הטוב ביותר עבור כל אחד מהפריטים האלו, ולהציג את המחקר הזה למלווים על מנת שיראו שהיחס לעסק רציני ושהמטרה אינה ל
בחור במסלול הקל.
בדיקת היסטוריית האשראי האישית
יש לבחון את היסטוריית האשראי לפני הגשת בקשה להלוואה עסקית, במיוחד אם העסק טרם הספיק לבנות היסטוריית אשראי. המלווים ירצו לדעת שהם מלווים כסף לאדם שאחראי כלכלית, כך שאם דוח האשראי שלכם משאיר משהו שאינו ברור, אולי כדאי להמתין זמן מה ולבנות את האשראי האישי שלכם לפני שתגישו בקשה להלוואה.
מלווים רבים ירצו גם לראות את דפי הבנק האישיים שלכם ואת החזרי המס עבור השנה האחרונה, אז כדאי לזכור זאת במשך השנה שלפני שתזדקקו להלוואה.
לסיכום, לקיחת הלוואה באופן כללי ולקיחת הלוואה לסטארטאפ באופן ספיציפי איננה עניין של מה בכך. עלינו לקחת בחשבון מגוון של מרכיבים, להבין כמה כסף אנחנו צריכים, איך זה עובד מבחינת הריביות, לחפש גורמי מימון מתאימים, לשים דגש על החזר ההלוואה בטווח הארוך ורק אז לקחת החלטה.