אדם ממוצע, עוסק במהלך השוטף של ניהול חייו בלא מעט נושאים כלכליים והיבטים כספיים של פעילותו השוטפת. למרות זאת, רבים מרגישים שהם עומדים בפני מגוון מכשולים מבחינה זו ולעתים משאירים זאת כך ומוותרים על השכלה פיננסית למתחילים ומתקדמים. האם וכיצד ניתן להתגבר על מכשולים אלה?
השכלה פיננסית- האם "הכול בראש"?
האם יש כישרון לעיסוק בכלאם לה, כשם שיש (אולי) כישרון במתמטיקה? האם "נולדים עם זה"? האם ניתן לפתח את זה? לשפר? ראשית, חשוב לציין שלא "הכול בראש" ופתיר בעזרת חשיבה חיובית ומאמץ. יש אנשים שאכן נתקלים במכשולים אובייקטיביים, בתחומים בנוסח מתמטיקה, כלכלה או מדעים מדויקים בכלל. יש מי שבנויים לכך יותר, יש מי שפחות ויש מי שאפילו סובלים ממכשולים יוצאי דופן. דיסקלקוליה למשל, הוא מונח שמתייחס לפגם מיוחד ביכולת המתמטית, שאינו קשור לרמת משכל ושהאבחון שלו אינו פשוט. ניתן לקבל אבחון דיסקלקוליה במתמטיקה ממומחים שעוסקים בכך ובהמשך לו, לדעת טוב יותר כיצד לעזור לאדם שסובל מכך. האבחון רלוונטי לילדים וגם מבוגרים (דיסקלקוליה נחשבת למצב כרוני, אשר נמשך כל החיים).
השכלה פיננסית למתחילים מתחילה מגיל צעיר
ככל הניתן, כדאי לקדם השכלה ומיומנויות בכלכלה כבר מגיל צעיר. דמי כיס ואפילו עבודות קטנות שילדים עושים בשכר, מהווים בסיס טוב ללימוד והתנסות. אפשר ללמוד בצורה כזו קשת רחבה של מושגים כלכליים, כמו למשל ניהול תקציב. בעזרת הכלכלה, הילד גם רואה שימוש מעשי למתמטיקה, דבר שעשוי לעודד אותו להשתפר גם בתחום זה. גם אם הילד לא יהפוך לגאון מתמטי, הוא לכל הפחות ירגיש נוח עם התעמקות עצמית בהיבטים שונים של כלכלה ומתמטיקה ולא יחוש שהוא "לא מסתדר עם מתמטיקה". כך, יצטמצם הסיכוי למכשולים פסיכולוגיים של ממש שמתפתחים לעתים בהמשך, דוגמת "חרדת מתמטיקה" ואפילו (אצל סטודנטים בעיקר) "חרדת סטטיסטיקה".
להמשיך עם מושגי המפתח
בנושאי מפתח דוגמת חובות, הלוואות, קרן, ריבית ומשכנתא, יש פעמים רבות מקום ואפילו צורך להעמיק. למשל – מה זה "לוח שפיצר"? אלא שבבגרותם, רבים מזניחים טיפול בענייני כלכלה מורכבים ומרתיעים, דוגמת פרטי הפנסיה שלהם. מאחר שמדובר באילוצים, כדאי והגיוני להתחיל בכל מקרה מהתעמקות בהם. שלב ראשוני חיוני, הוא לוודא שמבינים היטב את מונחי הבסיס. למשל מילים "מוזרות" ומבלבלות דוגמת "תשואה", אשר משולבות פעמים רבות במסמכים שמיועדים לא לכלכלנים מומחים, אלא לנו – האדם הממוצע. שנדלג על המונח הזה? "יהיה בסדר"? לא! כדאי וניתן להתעמק, במיוחד כאשר כיום המידע בנושאים אלה זמין ונגיש כל כך.
גם כשלא חייבים
בהמשך לכך, ייתכן שתרצו להתעמק במונחים שמיוחדים לכל תחום כלכלי שבו אתם פועלים, גם מעבר למה שדרוש לכם מיידית. נאמר שאתם משתמשים באשראי לא מעט וגם נכנסים למינוס בעו"ש לעתים נדירות. ראיתם את המונח "מסגרת אשראי" בעו"ש ולא הבנתם האם ואיך זה קשור לכרטיס האשראי? אל תחכו לרגע שבו זה יהיה משמעותי – עדיף להבין זאת עכשיו. התשובה אגב: "מסגרת האשראי" בעו"ש היא פשוט ה"מינוס" המרבי שאפשרי בו.