אנשים רבים שמתמודדים עם תשלום משכנתא במהלך החיים, נתקלים במספר רב של מושגים ואלמנטים שהם לא תמיד מבינים. אחד מהמושגים שעושה לאנשים את כאב הראש הגדול ביותר, הוא דוח יתרות. במאמר הקרוב, נלמד על דוח יתרות של משכנתא, מה זה, וכיצד ניתן להשיג את הדוח הזה.
בתור התחלה מה זה דוח יתרות, ולמה צריך אותו?
למי שנתקל בדרישה להוצאת דוח יתרות של המשכנתא ולא הבין במה מדובר – דוח יתרות לסילוק המשכנתא, הוא דוח שנצטרך בסיטואציות רבות – ביניהם כאשר נרצה לבצע מחזור משכנתא וכאשר נרצה לסלק את המשכנתא הקיימת. דוח זה מתייחס לדוח מפורט שניתן לבקש ולקבל מהבנק שמספק לנו את המשכנתא. דוח זה, צריך להציג לנו למעשה את המידע החשוב הבא – מה הן ריביות המשכנתא הנוכחיות, כמה משכנתא נותרה לנו לתשלום, איזה מסלולים קיימים במשכנתא שלנו, ולכמה זמן נותר תשלום המשכנתא שלנו.
מה היא החשיבות הגדולה שבהוצאת הדוח?
החשיבות הגדולה של הוצאת דוח יתרות, הוא למעשה כדי שנוכל לבדוק האם ישנו צורך ממשי בביצוע מיחזור של המשכנתא, או על מנת שנוכל לבדוק האם ניתן לקבל הקלה בתנאי המשכנתא – דבר שיגרור חסכון רב בכסף מהצד שלנו.
כיצד כדאי לבקש את הדוח לסילוק המשכנתא?
את הדוחות הללו, ניתן למעשה לקבל דרך פנייה טלפונית או פנייה פיזית לבנק שממנו אנחנו מקבלים את המשכנתא. כאשר אתם פונים לבנק במטרה לבקש דוח יתרות של המשכנתא הקיימת, אנו ממליצים על הדרך לבקש גם דוח שמשקף את התנהלות המשכנתא עד כה, כלומר, דוח שמוודא כי הבנק שאנחנו מקבלים בו את המשכנתא, מצליח לבות למעשה את תשלומי המשכנתא שלנו, בדיקה כי אין פיגורים בתשלום, וכיוצא בזאת.
בדרך כלל מי שמבקש דוח יתרות זה אנשים שרוצים לקחת משכנתא נוספת, אנשים שמעוניינים למחזר את המשכנתא הקיימת שלהם ובכך למעשה להקל את הריביות ואת התנאים או לשנות את ההחזר החודשי הקיים. בכל אופן, לא משנה איזה שינוי אתם רוצים לבצע בעקבות דוח היתרונות שקיבלתם, עדיין כדאי שלא לעשות שום דבר על דעת עצמכם, זאת מבלי להתייעת על כך עם יועץ משכנתאות. במידה והתייעצתם עם יועץ משכנתאות ברגע שלקחתם את המשכנתא שלכם, תוכלו כעת לנסות לאתר שוב את אותו היועץ ובמידה ולא, זה הזמן לבחור חברה מקצועית לייעוץ משכנתאות או יועץ משכנתאות הפועל באופן עצמאי. למרות שכבר לקחתם את המשכנתא, עדיין יש הרבה כסף והרבה תהליכים בירוקרטיים אחרים שאתם יכולים לחסוך לעצמכם. ניתן לבחור יועץ משכנתאות דרך המלצות שאתם מקבלים, או לחילופין לברר דרך רשת האינטרנט, להשוות בין כמה בעלי מקצוע ורק אז להחליט. בין אם מדובר במשכנתא חדשה או הלוואה קיימת, תמיד כדאי להתייעץ עם המומחים.