משבר הקורונה גרם לרבים מאיתנו להתעורר ולעשות עם עצמנו סוג של חשבון נפש כלכלי. חלקנו פוטרנו והעבודה, חלקנו מצאנו את עצמנו בחל“ת, אחרים איבדו מאות אלפי שקלים שהיו אמורים להיות מומרים לחסכונות כמו הפשרות לקרן פנסיה וקרנות השתלמות, יש כאלה שנדרשו לעשות הסבה מקצועית וכן, יש גם כאלה שעברו את המשבר בצורה טובה ואפילו הרוויחו ממנו לא מעט כסף. לא משנה לאיזה צד אתם שייכים, שמדובר בכסף, המחשבה לטווח הרחוק או הארוך היא סופר קריטית. לא מספיק לחיות את הכאן ועכשיו, לא מספיק להנות מהרגע, צריך לחשוב קדימה ולהיות מתוכננים כדי שלא נגיע למצב שביום שאנחנו יוצאים לפנסיה נבין שזה פשוט לא מספיק. אז מה צריך לעשות?
לפני שחוסכים בודקים
לפני שאתם מחליטים להפריד כסף לקרן או קופה כזו או אחרת, חשוב שתבינו את היתרונות אל מול החסרונות בכל אפיק חיסכון. אם מסתכלים למשל על קופת גמל להשקעה חסרונות מבינים כי בקופה כזו קיימת אמנם מגבלת הפקדה שנתית והיא לא כוללת כיסויים ביטוחיים כמו קרן פנסיה, אבל אם תחסכו בקופת גמל ולא תגעו בכסף עד גיל 60, תוכלו להמיר את הכספים שחסכתם לקצבה לשארית חייכם מבלי לשלם מיסים. בנוסף, הפקדה בקופת גמל היא גמישה, ניתן לפתוח אותה בכל גיל, ניתן בכל רגע נתון למשוך את כל הסכום או חלק ממנו מבלי לשלם קנסות, קיימת אפשרות ניוד ודמי הניהול שתשלמו יהיו נמוכים. כלומר מחקר קצת יותר מעמיק מאפשר לנו להבין שהיתרונות עולים על החסרונות וכך אנחנו צריכים לעשות לגבי כל אפיק חיסכון בין אם זו קרן השתלמות, בין אם זה חיסכון לילדים שלנו ובין אם חיסכון פנסיוני.
התייעצו עם איש מקצוע
כל משפחה זקוקה ליועץ כלכלי. תפקידו של היועץ הוא למעשה לקחת את כל הנתונים הקיימים של הזוג והמשפחה. הוא ישים לב לביטוחים עליהם אתם משלמים כסף בכל חודש ויבחן את הפוליסות השונות, יראה האם יש כפל של ביטוחים, כלומר האם אתם משלמים פעמיים על אותו ביטוח. בנוסף, הוא יבדוק שכל פוליסה אכן מכסה את כל מה שהיא צריכה לכסות ושיש לכם את כל הביטוחים הנדרשים והחשובים במשפחה. הוא יתייחס להכנסות אל מול ההוצאות שלכם ויגרום לכם להבין כיצד אתם יכולים להתנהל כלכלית בצורה טובה יותר, נכונה יותר ולחסוך יותר לטווח הרחוק. היועץ הכלכלי יציג בפניכם את כל אפיקי ההשקעה והחיסכון הקיימים במשק הישראלי לרבות חיסכון פנסיוני, קרנות השתלמות לכם ולילדים שלכם, קופות גמל ועוד. וכך באמצעות ניהול פיננסי נכון תוכלו לחסוך כסף לעתיד.
למה כל כך חשוב לחסוך כסף ?
אנחנו חוסכים בעיקר לעתיד שלנו. לעתיד של הילדים שלנו. אנחנו חוסכים לימים קשים ולא פשוטים, ממש כמו תקופת הקורונה. אנחנו חוסכים כדי שאם משהו יקרה, יהיה לנו מאיפה לשלם. אנחנו חוסכים גם לעתיד של הילדים שלנו. לאפשר להם חיים יותר נוחים ויותר קלים, אנחנו חוסכים גם עבור עצמנו ועבור הזקנה שלנו, כדי שכשנגיע לפנסיה ונצא לגמלאות נוכל להנות מהחיים, מהילדים, מהנכדים ובאמת לעשות את מה שאנחנו חלמנו לעשות כל החיים. אפשר לחסוך כדי לילדים שלנו ללימודים אקדמאיים, אפשר לחסוך לטיול גדול או שיפוץ של הדירה או הבית, אפשר לחסוך לצורך לקיחת משכנתא ועוד. תמיד יש על מה לבזבז אבל אם תחשבו היטב תבינו שגם תמיד יש למי ולמה לחסוך. אנשים שלא חושבים קדימה ולא חוסכים כסף ביום יום שלהם, מוצאים את עצמם ברגע מסוים בחיים שלהם במצב מורכב ובעייתי ולכן חשוב לחסוך.